10月25日起，大部分存量房貸利率完成批量調(diào)整。部分中小銀行完成調(diào)整的時(shí)間可能會略晚，總體都將于10月31日前完成。借款人可通過銀行微信公眾號、App等渠道，查詢利率調(diào)整結(jié)果。

　　本輪符合條件的存量房貸利率，都會將貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）基礎(chǔ)上的加點(diǎn)幅度調(diào)整至“減30個(gè)基點(diǎn)”，也就是調(diào)整為LPR-30BP。

　　陸續(xù)有借款人在網(wǎng)上發(fā)問，為什么自己調(diào)整后的利率和別人不一樣？

　　這是因?yàn)橛袃蓚�(gè)變量，一是部分人的LPR數(shù)值不一樣；二是部分城市二套房貸款利率降的點(diǎn)數(shù)不一樣。

　　先來看第一點(diǎn)。2024年以來，影響房貸的“5年期以上LPR”進(jìn)行了三次下調(diào)。分別是2月20日從4.2%降至3.95%，7月22日從3.95%降至3.85%，10月21日從3.85%降至3.60%。

　　三次下調(diào)就意味著房貸利率的三種變化。以上海首套房為例，如果你的重新定價(jià)日在1月1日到2月20日，那么目前LPR是4.2%，減掉30BP后就是3.90%；如果定價(jià)日在2月21日到7月22日，那么LPR是3.95%，減掉30BP后就是3.65%；定價(jià)日在7月23日至今，LPR就是3.85%了，減掉30BP后就是3.55%。

　　如果借款人重新定價(jià)日在10月22日或之后，那么他的LPR就會變成最新的3.60%，相應(yīng)的，減掉30BP后，利率就是最低的3.30%了。

　　再看第二點(diǎn)。如果是上海二套房，并且不滿足“二套轉(zhuǎn)首套”條件，按照當(dāng)前二套房貸款政策下限，調(diào)整后利率值為：上海自貿(mào)區(qū)臨港新片區(qū)及嘉定、青浦、松江、奉賢、寶山、金山區(qū)LPR-25BP，其他地區(qū)LPR-5BP。

　　那么再結(jié)合第一點(diǎn)來看，這樣的組合又會衍生出更多不同的利率。比如重新定價(jià)日在1月1日，買的房子在寶山區(qū)，那么利率就會變成3.95%。重新定價(jià)日在1月1日，買的房子在靜安區(qū)，那么利率就會變成4.15%。

　　無論如何，存量房貸利率都或多或少地下降了，給借款人省下了不少利息。這項(xiàng)政策預(yù)計(jì)惠及5000萬戶家庭，每年減少家庭的利息支出約1500億元左右。

　　以上海首套住房為例，如果是2021年7月至2023年12月在上海購房，當(dāng)時(shí)的首套房利率是LPR+35BP，以目前LPR水平計(jì)算，就是4.2%，當(dāng)然每個(gè)人重新定價(jià)日不同，利率也可能在4.2%之上，以下統(tǒng)一以4.2%降到3.55%計(jì)算。

　　如果以100萬元純商貸、30年、等額本息計(jì)算，購房者每個(gè)月可以少還近400元，利息總額省去了超13萬元。如果以400萬元純商貸、30年、等額本息計(jì)算，購房者每個(gè)月可以少還近1500元，利息總額省去了近54萬元。 本報(bào)記者 張楊